¿Cómo saber si me conviene la Modalidad 40 en 2026?

¿Qué es la Modalidad 40?

Oficialmente llamada Continuación Voluntaria en el Régimen Obligatorio, permite a los trabajadores seguir cotizando al IMSS después de dejar un empleo formal.

Su principal ventaja es que puedes elegir un salario de cotización mayor al que tenías anteriormente, lo que puede incrementar considerablemente el monto de tu pensión bajo la Ley 73.

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¿Quién puede entrar a Modalidad 40?

Para poder inscribirte necesitas cumplir principalmente con estos requisitos:

• Estar bajo la Ley 73
• No estar cotizando en el IMSS
• Tener al menos 52 semanas cotizadas en los últimos 5 años

Además, es importante no perder la conservación de derechos.

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¿En qué casos sí conviene la Modalidad 40?

La Modalidad 40 suele ser más conveniente para personas que:

• Están cerca de pensionarse
• Tienen muchas semanas cotizadas
• Cotizaron gran parte de su vida con salarios bajos o medios
• Buscan mejorar el promedio salarial de los últimos 5 años

Por ejemplo, un trabajador con más de 1,500 semanas cotizadas podría aumentar significativamente su pensión al elevar su salario de cotización antes del retiro.

¿Cuándo NO conviene?

Aunque es muy popular, la Modalidad 40 no siempre es la mejor opción.

Puede no ser conveniente si:

• Tienes pocas semanas cotizadas
• Estás bajo Ley 97
• Ya perdiste conservación de derechos
• No cuentas con capacidad económica para sostener las aportaciones

Uno de los errores más comunes es entrar sin hacer una proyección real de pensión.

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¿Cuánto cuesta la Modalidad 40 en 2026?

El costo depende del salario con el que decidas cotizar. Mientras mayor sea el salario registrado, mayor será la aportación mensual.

En 2026, la cuota ronda aproximadamente el 14% del salario elegido.

Esto significa que una estrategia mal planeada puede representar una inversión muy alta sin obtener un beneficio proporcional en la pensión.

Antes de decidir: revisa estos puntos

1. Tus semanas cotizadas

Entre más semanas tengas, mayor impacto puede tener la Modalidad 40.

2. Tu salario promedio actual

La pensión en Ley 73 se calcula utilizando el promedio salarial de los últimos 5 años cotizados.

3. Tu edad

No es lo mismo entrar a los 55 años que a los 63. El tiempo restante antes del retiro influye directamente en la estrategia.

Conclusión

La Modalidad 40 puede ser una herramienta muy poderosa para incrementar tu pensión, pero no funciona igual para todos los trabajadores.

Antes de inscribirte, lo más recomendable es revisar tu historial laboral, semanas cotizadas y posible monto de pensión para determinar si realmente te conviene.

Una decisión bien planeada puede representar una diferencia importante en tu retiro.