Ley 97 del IMSS: Todo lo que debes saber sobre tu pensión en 2025

¿Qué es la Ley 97 del IMSS?

La Ley del Seguro Social de 1997 marcó un cambio histórico en México al sustituir el sistema de reparto (Ley 73 del Seguro Social) por el Sistema de Ahorro para el Retiro (SAR). Bajo este esquema:

• Cada trabajador tiene una Cuenta Individual administrada por una AFORE.
• Tu pensión depende directamente de tus aportaciones y rendimientos acumulados.
• El gobierno ya no garantiza montos basados en tu último salario, sino en tu ahorro personal.

¿A quiénes aplica?

Si te registraste en el IMSS a partir del 1 de julio de 1997, estás bajo la Ley 97. Si cotizaste antes de esa fecha, perteneces a la Ley 73, pero puedes optar por la Modalidad 40 para mejorar tu pensión.

Requisitos clave para pensionarte en 2025

Para acceder a una pensión bajo la Ley 97, debes cumplir con:

1. Edad mínima:
• 60-64 años para Pensión por Cesantía en Edad Avanzada.
• 65 años para Pensión por Vejez.
2. Semanas cotizadas:
• 850 semanas en 2025 (equivalente a 16 años de trabajo).
• Este número aumentará gradualmente hasta alcanzar las 1,000 semanas en 2031.
3. Baja del régimen obligatorio: No debes estar activo en el IMSS al solicitar la pensión.

Modalidades de pensión bajo la Ley 97

1. Renta Vitalicia
• Contratada con una aseguradora autorizada por el IMSS.
• Recibirás un pago mensual de por vida, ajustado anualmente por inflación.
• Requiere comprar un Seguro de Sobrevivencia para beneficiarios.
2. Retiro Programado
• Administrado por tu AFORE.
• Recibirás pagos hasta que los recursos acumulados en tu AFORE se agoten, lo que dependerá directamente de tu saldo y los rendimientos generados.
• Requiere comprar un Seguro de Sobrevivencia para beneficiarios.
3. Pensión Mínima Garantizada
• Complemento del Gobierno Federal para quienes no alcancen un monto mínimo en su AFORE.
• Requisitos:
• 65 años o más.
• 850 semanas cotizadas (aumentando a 1,000 en 2031).

¿Qué pasa si no cumples los requisitos?

Si no alcanzas las semanas cotizadas o la edad mínima, el IMSS emitirá una Negativa de Pensión. En este caso:

• Podrás retirar el saldo total de tu AFORE en una sola exhibición.
• Requisitos básicos:
• Tener al menos 60 años.
• Expediente de identificación actualizado.

Ley 97 vs. Ley 73: Diferencias clave

Preguntas frecuentes

¿Cómo sé si estoy en la Ley 97?

• Consulta tu Estado de Cuenta de AFORE o solicita una Constancia de Vigencia de Derechos en el IMSS.

¿Puedo combinar semanas de la Ley 73 y 97?

• Sí, si cotizaste bajo ambos regímenes, se suman las semanas, pero la pensión se calcula según la ley que más te beneficie.

¿Qué pasa si cambio de trabajo frecuentemente?

• Todas tus semanas cotizadas en el IMSS se acumulan, sin importar el empleador.

Conclusión

La Ley 97 del IMSS redefine la responsabilidad del ahorro para el retiro, poniéndola en tus manos. Para evitar sorpresas, revisa periódicamente tu AFORE, cumple con las semanas cotizadas y asesórate con expertos en pensiones. Estos profesionales te pueden ayudar a maximizar tus aportaciones voluntarias, evitar errores en la elección de modalidades y planificar estrategias fiscales vinculadas a tu AFORE.